Điều kiện & quy trình thủ tục vay ngân hàng mua nhà chi tiết

Những điều kiện & quy trình thủ tục vay ngân hàng mua nhà chi tiết với các hình thức vay thế chấp, vay tín chấp, vay thấu chi, vay trả góp đến thẩm định hồ sơ và giám sát tín dụng…. cần biết.

Các hình thức vay mua nhà hiện nay

Các ngân hàng hiện nay đều đưa ra khá nhiều hình thức cho vay để khách hàng linh hoạt lựa chọn sao cho phù hợp với nhu cầu. Dưới đây sẽ là 4 hình thức phổ cho việc vay mua nhà biến.

Hình thức vay thế chấp

Đây là hình thức cho vay truyền thống phổ biến nhất tại các ngân hàng. Người đi vay cần có tài sản đảm bảo để tiến hành thế chấp (chính ngôi nhà định mua hay tài sản khác).

Ưu điểm của vay thế chấp là hạn mức vay cao, lên đến 70 – 80% giá trị của tài sản thế chấp, trong khi lãi suất không quá cao. Thời hạn vay có thể kéo dài tới 35 năm tùy theo chính sách của từng ngân hàng.

Quy định về việc vay thế chấp cũng như cách tính lãi suất hàng tháng ở mỗi ngân hàng cũng khác nhau. Các đơn vị ngân hàng thường chỉ nhận nhà thế chấp có diện tích mặt sàn từ 25m2 trở lên, hẻm rộng từ 1m trở lên (với nhà phố, nhà lẻ).

Trường hợp dự án nhà ở chưa có sổ, khách hàng thường chỉ có thể vay thế chấp với những ngân hàng đã liên kết với chủ đầu tư. Nếu muốn vay từ ngân hàng khác, người vay có thể thế chấp bằng tài sản khác của mình.

Hình thức vay tín chấp

Hình thức này không cần tài sản đảm bảo, vay tín chấp hoàn toàn dựa trên uy tín của người vay. Phía ngân hàng sẽ đánh giá mức độ tín nhiệm thông qua các dữ liệu thông tin như việc làm, thu nhập hàng tháng và lịch sử tín dụng.

Thủ tục vay khá đơn giản. KH khi chứng minh được khả năng trả nợ là có thể vay một số tiền lên tới khoảng 500 triệu (tùy KH), cũng như được giải ngân nhanh chóng chỉ sau vài ngày.

Đối với khách hàng đã từng vay tín chấp, NH có thể kiểm tra được thẻ tín dụng và chậm trả, nếu tín dụng xấu sẽ hạn chế, thậm chí là không duyệt cho vay. Vì thế, khách hàng khi sử dụng hình thức này cần chú ý đến điểm tín dụng để không gặp khó khăn về hồ sơ khi có nhu cầu vay mua nhà.

Hình thức vay thấu chi

Khi khách hàng có nhu cầu sử dụng tiền vượt quá số dư trong tài khoản thanh toán, Khách hàng có thể lựa chọn hình thức vay thấu chi. Hạn mức của hình thức vay thấu chi thường được duyệt ở mức gấp năm lần thu nhập hàng tháng của người đi vay.  Hình thức vay thấu chi chỉ thích hợp với những khách hàng có thu nhập hàng tháng cao.

Vay mua nhà trả góp

Hình thức vay mua nhà trả góp là khách hàng sẽ vay vốn từ ngân hàng để trả cho người bán nhà. Tuy nhiên, người mua cần đáp ứng số tiền sẵn có tương đương 20% – 30% giá trị ngôi nhà, phần còn lại sẽ vay ngân hàng.

Do nhà ở là một tài sản có giá trị lớn, khoản vay vốn sẽ phải trả góp dần trong 5 năm, 10 năm, thậm chí là 35 năm, tùy vào từng chính sách của ngân hàng. Đối với những người có thu nhập trung bình, khoảng thời gian trả nợ này vô cùng lý tưởng để khách hàng linh hoạt phân chia khoản nợ, từ đó thanh toán chúng dễ dàng hơn.

Để vay ngân hàng mua nhà trả góp, khách hàng cần đáp ứng các điều kiện sau: chứng minh thu nhập đủ khả năng trả nợ; có tài sản đảm bảo như bất động sản, ô tô, nhà ở,… không quá 60 tuổi đối với nam và 55 tuổi đối với nữ tính đến thời điểm kết thúc gói vay; KH có hộ khẩu thường trú tại các tỉnh hoặc thành phố có chi nhánh của ngân hàng cho vay.

Thủ tục vay theo quy định của ngân hàng

Hồ sơ giấy tờ

Một bộ hồ sơ hoàn chỉnh bao gồm hồ sơ nhân thân, hồ sơ chứng minh mục đích vay vốn, nguồn thu nhập trả nợ và các hồ sơ liên quan khác.

Khách hàng chuẩn bị các hồ sơ nhân thân:

– CMND hoặc CCCD hoặc Hộ chiếu còn hiệu lực

– Hộ khẩu thường trú/ Tạm trú/ KT3/ Giấy xác nhận tạm trú

– Giấy xác nhận tình trạng hôn nhân (Đăng ký kết hôn/ Xác nhận độc thân hoặc Quyết định ly hôn)

Hồ sơ chứng minh mục đích vay vốn:

– Giấy đề nghị vay vốn (theo mẫu của ngân hàng).

– Hợp đồng đặt cọc/ mua bán nhà.

– Chứng từ/ biên lai nộp tiền các lần đã thanh toán bằng vốn tự có.

– Giấy chứng nhận quyền sở hữu căn nhà định mua và HĐMB.

Với hồ sơ nguồn thu nhập trả nợ, tùy vào nguồn thu nhập của người đi vay mà ngân hàng sẽ yêu cầu các loại giấy tờ khác nhau:

– Nguồn thu nhập từ lương, phụ cấp và các khoản tương đương: Hợp đồng lao động, sao kê bảng lương (Nếu nhận lương chuyển khoản) hoặc Giấy xác nhận lương của công ty (Nếu nhận lương bằng tiền mặt), Bảng thanh toán tiền lương (có đóng dấu).

– Nguồn thu nhập từ cho thuê tài sản: Hợp đồng cho thuê tài sản/ Chứng từ nhận tiền thuê 3 kỳ gần nhất; Giấy tờ pháp lý tài sản cho thuê; Hình chụp tài sản cho thuê.

– Nguồn thu nhập từ hoạt động kinh doanh: Giấy Đăng ký kinh doanh hộ cá thể/ doanh nghiệp, Báo cáo tài chính, Báo cáo doanh thu 6 tháng gần nhất.

Nếu có khoản vay tại các ngân hàng hay tổ chức tín dụng khác, khách hàng cần chuẩn bị thêm một số hồ sơ như: hợp đồng tín dụng, sao kê tài khoản thanh toán,…

Thẩm định hồ sơ, định giá tài sản

Bước tiếp theo, tùy vào phương thức vay, nhân viên ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định và định giá tài sản thế chấp của KH. Tài sản này thông thường là chính căn nhà dự định mua hoặc có thể là tài sản khác.

Quy trình thẩm định:

– Kiểm tra lịch sử tín dụng và điểm tín dụng của người vay mua nhà.

– Thẩm định sơ bộ trước qua trao đổi điện thoại.

– Thẩm định thực tế tại nơi cư trú, nơi làm việc/ kinh doanh và đi thực địa để định giá tài sản thế chấp của khách hàng.

Xuyên suốt trong quá trình thẩm định tài sản của khách hàng, việc định giá có thể diễn ra cùng lúc hoặc sau khi có quyết định duyệt cho vay. Dựa trên chính sách hoạt động của mỗi ngân hàng, giá trị định giá tài sản thế chấp sẽ là cơ sở để xác định có thể vay được là bao nhiêu tiền.

Tiến hành giải ngân

Sau khi hồ sơ của vay mua nhà của khách hàng đáp ứng đầy đủ các điều kiện ở trên, bên ngân hàng sẽ đưa ra thông báo chấp thuận cấp tín dụng, và tiến hành các thủ tục giải ngân khoản vay. Có hai trường hợp có thể xảy ra.

Trường hợp người vay vốn đã hoàn thành thủ tục sang tên nhà đất/căn hộ

– Các bên ký hợp đồng thế chấp công chứng và đăng ký giao dịch đảm bảo tại cơ quan nhà nước có thẩm quyền (Văn phòng đăng ký đất đai tại quận/ huyện, tỉnh/ thành phố).

– Ngân hàng giữ bản chính giấy chứng nhận quyền sở hữu (Sổ đỏ, sổ hồng,..) trước khi giải ngân cho khách hàng.

Trường hợp khách hàng chưa hoàn thành thủ tục sang tên nhà đất/căn hộ

– Người mua và bên bán cùng với phía ngân hàng ký thỏa thuận 3 bên về việc giải ngân phong tỏa đối với khoản tiền giải ngân cho bên mua.

– Sau khi ký kết hợp đồng tín dụng, ngân hàng sẽ giải ngân khoản vay vào sổ tiết kiệm/ tài khoản tạm khóa đứng tên bên bán và phong tỏa số tiền này trong quá trình hai bên thực hiện thủ tục sang tên nhà đất theo quy định của pháp luật.

– Ngân hàng sẽ giải tỏa sổ tiết kiệm/ tài khoản tạm khóa cho bên bán sau khi bên mua ký HĐ thế chấp công chứng và thực hiện thủ tục đăng ký giao dịch nhà đất đúng theo quy định.

Giám sát tín dụng và thanh lý hợp đồng

Trong suốt thời gian vay mua nhà, nhân viên tín dụng của ngân hàng sẽ kiểm tra thường xuyên tình hình sử dụng khoản tiền vay đúng mục đích hay không, đồng thời đảm bảo người vay mua nhà vẫn đủ khả năng trả nợ.

Quy trình vay mua nhà từ NH chỉ chấm dứt khi khách hàng đã thanh toán toàn bộ số nợ gốc lẫn lãi cho bên ngân hàng.

TỔNG KẾT LẠI:

Với những thông tin về điều kiện, thủ tục vay ngân hàng ở trên, khách hàng có thể lựa chọn cho mình phương án phù hợp để có thể nhanh chóng sở hữu một căn nhà mơ ước cho bản thân, gia đình.

*Lưu ý: Quy trình, thủ tục, điều kiện có thể thay đổi hoặc được điều chỉnh tùy thời điểm, tùy ngân hàng. Quý khách nên tìm hiểu thêm các nguồn thông tin tin cậy từ chính các ngân hàng có ý định vay để đảm bảo quyền lợi cho cá nhân và đối tác mua/bán.

Masterise và Vinhomes tung giải pháp hỗ trợ tài chính mua nhà 0 đồng

Kiểm tra trước khi ký HĐMB với Chủ đầu tư người mua nhà cần lưu ý

Pháp lý sở hữu nhà phố Shop & Shophouse Vinhomes Grand Park

Thông tin các dự án bất động sản của chủ đầu tư Masterise Homes

Dự án Vinhomes Long Beach – Khu đô thị du lịch lấn biển Cần Giờ

Điểm qua các khu đô thị Vinhomes TP HCM đã & đang đi vào hoạt động

Sunshine Group phát triển Sunshine Heritage TP.HCM, Phan Thiết, Hà Nội

Những dự án đại đô thị quy mô hàng trăm ha đang triển khai tại TP.HCM

Tuyển dụng nhân viên kinh doanh Sale Bất động sản TP.HCM [Việc Làm]